شرایط و نحوه دریافت وام در عمان برای مهاجرین

همانطور که در مطلب سرمایه گذاری در عمان مطالعه کردیم دیدم عمان به واسطه ثبات اقتصادی و قوانین باز و توسطعه زیرساخت هایی که دارد فرصت های خوبی را برای سرمایه گذاری برای افراد را فراهم کرده است. دریافت وام در عمان چه شخصی و چه برای کسب و کار میتواند پله ای برای رشدکارتان باشد.اما این روند ممکن است برای ایرانیان و مهاجران چالش هایی به همراه داشته باشد. در این راهنمای جامع قصد داریم تا اطلاعاتی را در اختیارتان قرار دهیم تا بتوانید مراحل لازم را طی کنید.

جدول راهنمای کاربردی دریافت وام

 انواع وام در عمان

در کشور عمان انواع مختلف وام برای کسب و کارها و حتی نیازهای شخصی وجود دارد که هر کدام شرایط و ویژکی های خود را دارد. در ادامه بر معرفی برخی از متداولترین وام های عمان پرداخته ایم:

وام شخصی عمان

این نوع وام ها برای اهداف شخصی قابل استفاده هستند.معمولا این وام ها مدت زمان کوتاه تری ارائه می شود و نرخ بهره بالاتری هم دارند. بانک‌هایی چون QNB تسهیلاتی تا سقف ۶ برابر حقوق برای مهاجرین ارائه می دهند و دوره بازپرداخت تا ۳ سال است.

بانک National Bank of Oman (NBO) نیز وام ‌های شخصی برای مهاجرین با حداقل حقوق ماهانه حدود ٥٠٠ ریال عمان  دارد، با دوره بازپرداخت تا ۶۰ ماه.

شرایط دریافت وام شخصی در عمان

برای دریافت وام شخصی در عمان، درخواست کنندگان باید چند شرط اساسی را رعایت کنند. ابتدا آنکه داشتن اقامت معتبر در عمان الزامی است تا بانک بتواند فرد را به ‌عنوان مشتری رسمی بشناسد. علاوه بر این، فرد باید درآمد کافی و منظم داشته باشد تا توانایی بازپرداخت اقساط وام برای او محرز شود. داشتن سابقه اعتباری مثبت نیز از اهمیت بالایی دارد، چرا که بانک‌ها معمولا وضعیت مالی و سابقه بازپرداخت ‌های قبلی را به ‌دقت بررسی می ‌کنند. در نهایت، ارائه مدارک تکمیلی مانند گواهی درآمد، صورت ‌حساب‌ های بانکی و سایر اسناد مرتبط برای تکمیل پرونده و تأیید درخواست وام ضروری است.

وام مسکن عمان(Mortgage)

این نوع وام ها برای خرید خانه یا آپارتمان داده می شود با نرخ بهره پایین تر.  مهاجرینی که کارت اقامت دارند، می ‌توانند تقاضا دهند. برای مثال در QNB، تا ۲۰۰,۰۰۰ ریال عمان وام مسکن قابل ارائه است، با دوره بازپرداخت حداکثر ۱۵ سال . شرایط دریافت این نوع وام هم مانند وام شخصی می باشد.

وام تجاری عمان

وام تجاری برای توسعه کسب و کار، خرید تجهیزات و یا تامین سرمایه در گردش به صاحبین کسب و کار اعطا می شود.این نوع وام هم نرخ بهره پایین تری دارد. در این نوع وام علاوه بر شروط مشابه سایر وام ها، باید فرد کسب و کار ثبت شده ای در عمان داشته باشد.

سایر وام های عمان

علاوه بر موارد فوق، وام های زیر در عمان نیز رایج است:

• وام صنعتی
• وام گردشگری
• وام تحصیلی
• وام کشاورزی
• وام دامداری
• وام ویژه اقضار خاص مانند وام ازدواج و کارآفرینی

وام برای شرکت در عمان:  وام سرمایه‌گذاری برای خارجی‌ها

اگر شما اقدام به ثبت شرکت در عمان کرده اید و حداقل دو سال سابقه فعالیت دارید میتوانید از تسهیلات تجاری مانند  Tijarati Loan در NBO بهره‌ مند شوید. میزان تسهیلات تا ۵۰۰,۰۰۰ ریال عمان و دوره بازپرداخت تا ۶ سال است. همچنین بانک Beirut Oman  نیز وام‌ هایی تا سقف ۲۰۰,۰۰۰ ریال عمان برای SMEs ارائه می‌دهد، با دوره بازپرداخت تا ۳ سال و دوره تنفس یک ساله.

علاوه بر بانک ها نهادهایی مثل  Sharakah (صندوق حمایت از پروژه‌های جوانان) نیز با هدف تأمین مالی و مشاوره برای SMEs، به سرمایه ‌گذاران خارجی در عمان کمک می‌کنند.

شرایط دریافت وام در عمان

شرایط دریافت وام در عمان برای متقاضیان، چه شهروندان و چه مهاجرین، شامل چند معیار کلیدی است. اول، داشتن اقامت معتبر و مدارک شناسایی رسمی الزامی است تا بانک بتواند هویت متقاضی را تأیید کند. دوم، ارائه درآمد کافی و پایدار اهمیت زیادی دارد، زیرا توانایی بازپرداخت وام به ‌عنوان اصلی‌ ترین عامل ارزیابی می‌ شود. همچنین، سابقه اعتباری خوب و نداشتن بدهی معوق از شرایط مهم دیگر است که بانک‌ ها هنگام بررسی درخواست وام به آن توجه می‌ کنند. علاوه بر این، ارائه مدارک پشتیبان مانند گواهی درآمد، صورت‌حساب‌های بانکی و در برخی موارد طرح کسب‌ و کار یا برنامه مالی، برای تکمیل پرونده و دریافت تأییدیه وام ضروری است.

مراحل دریافت وام تجاری در عمان برای شرکت خارجی

برای دریافت وام تجاری در عمان، ابتدا باید شرکت خود را مطابق با قانون سرمایه ‌گذاری خارجی (Foreign Capital Investment Law) ثبت کنید؛ بر اساس این قانون، سرمایه ‌گذاران خارجی امکان مالکیت ۱۰۰٪ شرکت را دارند. پس از ثبت رسمی شرکت، لازم است مدارک مورد نیاز از جمله گواهی ثبت شرکت، مدارک شناسایی مالکین، صورت‌ حساب‌ های بانکی و طرح کسب ‌و کار(بیزینس پلن) را به بانک ارائه کنید. در مرحله بعد، باید نوع وام مناسب با نیاز خود را انتخاب کنید؛ این می ‌تواند شامل وام‌ های خط اعتباری (working capital), قرضه ‌های term-loan  یا تسهیلات مالی برای تجارت (trade finance)  باشد. بانک‌ هایی مانند NBO  خدمات متنوعی از جمله خطوط اعتباری، تسهیلات تجاری و تأمین مالی پروژه ارائه می ‌دهند. پس از ارائه درخواست، بانک مدارک و شرایط مالی شما را بررسی می ‌کند و در صورت تأیید، قرارداد وام تنظیم شده، نرخ سود تعیین می ‌شود و فرآیند دریافت و بازپرداخت وام آغاز خواهد شد.

آیا ایرانیان می‌توانند در عمان وام بگیرند؟

بله در صورتی که دارای کارت اقامت معتبر عمان باشند و توسط بانک تأیید شوند، می ‌توانند تقاضا دهند. شرایط شامل ارائه گواهی حقوق، کارت اقامت، صورت ‌حساب بانکی و مدارک تکمیلی است .

سخن پایانی

عمان یکی از کشورهای منطقه است که ضمن باز بودن در زمینه سرمایه‌ گذاری خارجی، به مهاجرین از جمله ایرانیان امکان دریافت وام‌ های مختلف را می‌ دهد؛ البته با شرایط خاص مانند کارت اقامت، حداقل حقوق، و در مورد کسب ‌و کارها سابقه فعالیت و مدارک پشتیبانی. ابزارهای مختلفی از وام‌ های شخصی تا تسهیلات تجاری و سرمایه ‌گذاری در دسترس است. برای شروع، بررسی گزینه‌ های بانکی و نهادی مانند NBO، QNB، Oman Arab Bank، Bank Muscat و Sharakah ضروری است.